Чем займ в ломбарде выгодней кредита в банке

Чем заем в ломбарде выгоднее кредита в банке?

Рост обращений в ломбарды для получения потребительских займов в последнее годы заметно вырос. Это происходит по множеству причин, например, ломбарды, в отличие от банков, рассматривают обращение в течение нескольких минут, им неважен «финансовый профиль» клиента, а выдача средств происходит сразу, если стороны приходят к обоюдному соглашению.

В «Валантис» можно получить выгодный заем под минимальные проценты. Мы предлагаем справедливую оценку и максимально понятные условия залогового кредита.

Чтобы понимать, в каких случаях ломбарды предпочтительнее банка, следует знать особенности их работы.

Что такое ломбарды

Ломбард – это специализированная финансовая организация, которая выдает краткосрочные займы под залог движимого имущества – ювелирных украшений, техники, меховых изделий, часов и т.д. Деятельность ломбардов контролируется Центральным Банком Российской Федерации. Легальными считаются организации, которые имеют лицензию и состоят в государственном реестре ломбардов. Они обязаны:

• вести отчетность;
• работать по графику (круглосуточная работа запрещена);
• страховать принятые вещи за свой счет (в случае потере или порчи имущества ломбард несет материальную ответственность);
• хранить имущество клиента без права пользования;
• не осуществлять другую деятельность, кроме ломбардной.

Как работают ломбарды

Схема работы ломбардов достаточно проста. Клиент предоставляет ценную вещь, которую хочет сдать в залог. Профессиональный оценщик определяет стоимость вещи и называет сумму – как правило, она составляет до 80% от рыночной цены (в зависимости от ликвидности вещи). Если предложение устраивает, то оформляется договор займа, в котором прописываются условия. Ключевое, на что стоит обращать внимание, это срок займа и процентная ставка. Срок займа не может превышать 1 года. Процентная ставка в каждом ломбарде устанавливается индивидуально, но ее размер ограничен Банком России. Раз в квартал на официальном сайте ЦБ РФ публикуются значения, выше которых ломбард подняться не может. Как правило, это 0,2–0,3% процента в день (если ставка больше – это повод насторожиться, скорее всего, ломбард нелегальный).

Ломбарды не могут штрафовать клиентов за просрочку и включать в договор дополнительные платежи и комиссии. Все это необходимо учитывать при подписании договора и выбирать организации, в которых условия прозрачные, честные и соответствуют законодательству.

Оформление займа

Для оформления займа от клиента требуется только паспорт для подтверждения личности. Ломбард обязан предоставить клиенту договор займа и залоговый билет с полной информацией:

• наименованием ломбарда и адресом;
• информацией о заемщике;
• описанием имущества;
• суммой займа;
• процентной ставкой;
• датой выдачи и возврата;
• дополнительными условиями.

Возврат предмета займа

По истечении срока займа или воспользовавшись правом на досрочное погашение, клиент должен оплатить залоговую сумму с процентами. Если по каким-то причинам этого не произошло, ломбард имеет право продать имущество. Однако, по закону, это нельзя делать сразу – ломбард должен предоставить один льготный месяц, в течение которого клиент может выкупить вещь. Отсчет начинается с первого дня просрочки. Далее, если клиент снова не выполняет обязательства, вещь окончательно переходит в собственность ломбарда, и он может распоряжаться ею на свое усмотрение, например, выставить на витрину или реализовать через онлайн-каталог. Если же стоимость предмета превышает 300 тысяч рублей, то ломбард устраивает открытый аукцион.

Для клиентов единственной мерой, которую может предъявить ломбард, является продажа его имущества. Никаких процедур взыскания, вроде наложения штрафа, постоянных звонков, обращения к коллекторам, а также отметок в кредитной истории ломбард не применяет.

В некоторых ситуациях ломбард идет навстречу клиентам, увеличивая срок или снижая процентную ставку.

Что можно заложить в ломбард?

Ломбарды принимают широкий спектр предметов из категории движимого имущества. Ключевое условие – вещь должна быть ликвидной, чтобы ее можно было легко продать в случае невозврата долга. Если оценщик понимает, что имущество не получится реализовать, то в займе может быть отказано.

Самые распространенные товары:

1. Благородные металлы, в частности, золото, серебро , платина. Сюда входят украшения, монеты, посуда, предметы интерьера и пр. При оценке прежде всего учитывается проба металла – чем она выше, тем выше ценность изделия. Стоит иметь в виду, что при сдаче ювелирных украшений с драгоценными камнями не все ломбарды включают в расчет сам камень. В этом случае цена сильно занижается. Если вы хотите сдать изделие с бриллиантом, рубином, изумрудом, сапфиром и прочими драгоценными вставками, то выбирайте ломбард, который работает с камнями, например, «Валантис».
2. Техника –ноутбук, планшет, смартфон, компьютер и пр. Стоит понимать, что речь идет об исправных устройствах в отличном состоянии. Наиболее охотно ломбарды принимают новую технику с полным набором аксессуаров. Большим плюсом будет наличие фирменной коробки, гарантийного талона и чека.
3. Антиквариат – старинные столовые наборы, фарфоровые статуэтки, предметы быта, ювелирные изделия и многое другое. Вещь должна обладать исторической и/или художественной ценностью, чтобы выступить предметом залога.
4. Меховые изделия– шубы, шапки, манто, жилеты, воротники, сумки. Предпочтение отдается одежде и аксессуарам из дорогого меха – соболя, норки, песца, чернобурки. Оценщик учитывает новизну и качество вещи – чем более презентабельным выглядит изделие, тем оно дороже.
5. Транспорт. Специализированные ломбарды принимают в залог транспортные средства, среди которых легковые автомобили, мотоциклы, фуры и пр.

В чем ломбард выгоднее банка?

Основной деятельностью ломбардов, в соответствии с законом РФ «О ломбардах», является кредитование населения под залог движимого имущества. Кредит в ломбарде – это экспресс-метод: деньги можно получить просто и оперативно.

Кредит в ломбарде оформляется в среднем в течении 10–15 минут. Проверяется предмет залога, называется оценочная стоимость и, если она устраивает клиента, оформляется договор займа, после чего клиент получает деньги. Чтобы взять срочный кредит в банке, потребуется от нескольких часов, до нескольких дней ожидания (в среднем – до трех дней).

Одно из основных требований банка к потенциальному заемщику – это подтверждение сведений о доходах и месте работы. Но ни для кого не является секретом, что многие граждане трудятся неофициально, получая «серую зарплату». В ломбарде справка о доходах или месте работы не нужна: сам предмет залога является гарантией того, что, если человек не вернет заем, ломбард возместит доходы, реализовав залог.

На первый взгляд, ставки ломбарда выше, чем в банке. Но, если присмотреться к деталям, то оказывается, что они вполне сопоставимы. Чтобы получить кредит в банке, чаще всего приходится открывать в нем же счет, за что взимается небольшая комиссия. Но открыть мало: банк должен данный счет обслуживать – тоже за оплату. Клиент закрывает счет? Снова взымается небольшая комиссия. Досрочное погашение? Штраф по договору. Просрочен платеж? Требуется выплатить неустойку.

В ломбарде, по крайней мере в нашем, никаких штрафов и неустоек не предусмотрено. Заключили договор на 30 дней, но решили погасить заем и забрать залог через день? Не проблема! Деньги платятся только за 1 день. Большинство ломбардов имеют так называемый «минимальный срок», когда вне зависимости от времени займа, проценты должны быть уплачены за определенный период. У нас все по фактическому времени.

И, конечно, разница между невозвратом кредита банку и ломбарду весьма существенна. Договор банковского кредита предусматривает столько штрафных санкций, что сумма долга растет, как снежный ком, даже если человек брал совсем небольшую сумму, в итоге лишится он может существенной части личного имущества.

Причем это может быть как «цивилизованно», через судебных приставов, а могут договор отдать на откуп коллекторам, методы которых подчас не отличить от методов ОПГ. В ломбарде же клиент рискует только предметом залога и ничем больше. По закону, если клиент не выкупил имущество в определенный срок, положен «льготный период» 30 дней, в течении которых ломбард не имеет права что-либо делать с имуществом клиента. Тем не менее, по закону ломбард может установить «двойные проценты» на выкуп в течении этого периода – все зависит от политики самого ломбарда. В частности, в нашем ломбарде двойных процентов нет.

Если подводить итог, получаем следующее.

• Взять заем в ломбарде можно без справок о подтверждении доходов, поиска поручителей, с любой кредитной историей. Возврат займа обеспечен предметом залога.
• Кредит в ломбарде – это самый быстрый кредит.
• Деньги можно получить сразу на руки наличными.
• Экспертиза ювелирных изделий совершенно бесплатна. Никаких первоначальных взносов.
• Никому в ломбарде не нужно пояснять, для каких целей вы хотите взять заем.
• Порядок погашения займов может быть любой.
• Кредит в ломбарде можно взять с любой историей, либо без нее.
• Все отношения между ломбардом и клиентом строго конфиденциальны. Исключение составляют займы на сумму свыше 600 000 рублей – в этом случае ломбард обязан направить информацию в Росфинмониторинг.
• Ломбард никогда не обратится ни к судебным приставам, ни к коллекторам, как это практикуется в микрофинансовых организациях.
• Клиент рискует только предметом залога, а не существенной частью имущества.

На что обращать внимание при выборе ломбарда?

Если вы хотите получить заем в ломбарде, то необходимо тщательно подойди к выбору организации. Это должна быть легальная компания, внесенная в реестр ломбардов.

Подтверждением благонадежности является:

• наличие лицензии на осуществление деятельности;
• зарегистрированный юридический адрес и четкий режим работы;
• прозрачный договор без подводных камней – информация об оплате, процентах, сроках должна быть предельно понятной, ставка не должна возрастать по мере срока кредитования; если какой-то пункт вызывает сомнение, вы всегда можете уточнить у сотрудника, что он означает.

Также обращайте внимание на опыт взаимодействия с ломбардом других клиентов – почитайте отзывы в интернете, изучите официальную страницу.

Некоторые комиссионные магазины работают под видом ломбардов. Однако такие организации не могут оформить заем – они лишь покупают вещь для дальнейшей реализации.

Основные отличия ломбарда от банка

Ломбард – оптимальное решение, если:

• вам срочно требуются деньги на срок до года;
• у вас есть ценное движимое имущество, которое можно заложить;
• у вас испорчена кредитная история;
• вы не хотите нести серьезных обязательств в случае неоплаты долга (получать звонки коллекторов, оплачивать штрафы и пр.).

Если же вам нужна большая сумма на несколько лет, у вас все в порядке с кредитной репутацией и вы можете предоставить всю необходимую документацию с места работы, то лучше рассмотреть банк. Все индивидуально и зависит от ваших возможностей и целей.